Dein Weg zur eigenen Spardosen GmbH Bereits ab € 15.000,- Aktienvermögen
Grundsätzlich gibt es 3 Wege die eigene Spardosen GmbH (auch Sparschwein GmbH gennant) zu gründen und zu verwalten:
Auf dem kostengünstigsten Weg nimmt man sowohl die Gründung als auch die Verwaltung der Spardosen GmbH für Aktien in die eigenen Hände (“selbstgemacht”) – ein DIY-Ansatz für finanzielle Unabhängigkeit. Dabei sind Spezialwissen und Zeit entscheidend, wobei das Wissen aufgebaut und der Zeitaufwand je nach individueller Anlagestrategie bewusst gesteuert und kontrolliert werden kann.
Als Privatinvestor, der langfristig und steueroptimiert mit Aktien Vermögen aufbauen möchte, sollte man bestimmte Kriterien im Blick haben:
vergleichsmatrix
* s. Berechnung / Herleitung des Vermögensbetrags im Schema gleich hier drunter
Ab wann lohnt sich die eigene Spardosen GmbH mit Aktien?
Die Höhe des liquiden Vermögens in Aktien (Eintrittsbarriere) berechne ich nach dem Break-Even Punkt, wo die erwartete Steuerersparnis (gegenüber dem Privatvermögen) mindestens die jährlichen laufenden Strukturkosten decken sollte:
fazit
Wir können festhalten, dass die eigene Spardosen GmbH für Aktien prinzipiell erst ab einem Vermögen (das in Aktien investiert werden kann) von >= EUR 15.000,- sinnvoll ist (diese Berechnung ist in erster Linie abhängig von der angenommenen Vorsteuerrendite sowie den jährlich wiederkehrenden Strukturkosten). Die jährlichen Strukturkosten werden kontrolliert und minimiert indem man die Buchhaltung, den Jahresabschluss und die Steuererklärung selbst macht bzw. mittels Unterstützung geeigneter Software sich die Prozesse vereinfacht. Sicherlich muss man sich das notwendige Wissen dazu aufbauen, falls man es nicht bereits besitzt.
Für den Fall, dass man die Verwaltung der Spardosen GmbH für Aktien vollkommen extern delegiert (z.B. an einen Steuerberater), ist im Durchschnitt ein minimales Vermögen in Aktien von EUR 150.000,- anzunehmen, was jedoch letztendlich von den tatsächlichen Strukturkosten bzw. Vergütungssätzen des Steuerberaters abhängt (manche Anbieter machen z.B. Ihre jährliche Vergütung abhängig vom Depotvolumen sowie der Anzahl der Buchungen, was eine zusätzliche Variabilität der Kosten mit einbezieht wenn man sich für dieses Variante der Verwaltung entscheidet).
Der Sonderfall eines Family Offices trifft sicherlich mit einem Vermögen von i.d.R. durchschnittlich mehr als EUR 10.000.000,- auf einen sehr kleinen Kreis unserer Gesellschaft zu (hier spreche ich von den “Superreichen”).
Sicherlich kann man seine Spardosen GmbH auch zunächst selbstgemacht starten und später nachdem sich das Vermögen vermehrt hat in eine delegierte Variante mit Steuerberater oder auch einer hybriden Form von Automatisierung wechseln.
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