Die Macht des ZinsesZins Effektes innerhalb der Spardosen GmbH
DER ZINSESZINS-EFFEKT
Der Zinseszins-Effekt (Albert Einstein bezeichnet ihn auch als das „8te Weltwunder“) ist vom Grundsatz her ein angewandtes Konzept aus dem Bereich der Finanzmathematik. Es beschreibt die Möglichkeit, dass Zinsen, Gewinnausschüttungen oder realisierte Kursgewinne auf ein ursprünglich eingezahltes Kapital oder eine Investition verdient werden, wobei dann auf die bereits verdienten Zinsen bzw. realisierten Kursgewinne selbst wieder Zinsen bzw. Kursgewinne berechnet werden.
Der Zinseszins-Effekt führt dazu, dass das Vermögen im Lauf der Zeit exponentiell anwächst. Wenn die Zinsen, Dividenden oder Gewinnrealisierungen nicht abgehoben oder abgezogen werden, sondern als angelegtes Kapital zur Reinvestition verbleiben (d.h. thesauriert werden) und somit auch weiterhin Zinsen bzw. Kursgewinne erwirtschaftet werden, kann dies zu einem erheblichen und beschleunigten Wachstum des Vermögens führen.
Zur Verdeutlichung des Zinseszins Effektes soll im Folgenden eine Vergleichssimulationen über einen Zeitraum von 50 Jahren zugrunde gelegt werden, wo erkennbar ist wie sich das investierte Kapital (sowie weiteren Einzahlungen in konstanter Höhe jeweils zu Beginn des Folgejahres) im Privatvermögen gegenüber dem Betriebsvermögen (der Spardosen GmbH) entwickelt. Der hier angenommene Zins wird ausschließlich über realisierte Aktienkursgewinnen generiert. Wesentlicher Unterschied in dieser Gegenüberstellung von Privat- und Betriebsvermögen ist die steuerliche Situation realisierter Kursgewinne aus Aktien.
VERGLEICHSSIMULATION
Steuereinsparung und Zinseszins Effekt in Kombination.
FAZIT
Aufgrund des sehr beachtlichen steuerlichen Vorteils von ~25% der Spardosen GmbH auf Aktienkursgewinne (mit Steuerlast von ~1,5%) gegenüber dem Privatvermögen (mit ~26,4% oder mit Kirchensteuer sogar bis zu 28%) lohnt es sich das investierte Kapital und die realisierten Kursgewinne aus Aktien so lange wie möglich innerhalb des Betriebsvermögens anwachsen zu lassen. Man sieht deutlich das die Kombination aus steuerlichem Vorteil von ~25% mit der Spardosen GmbH plus ZinsesZins Effekt aufgrund der exponentiellen Wirkung mit der Zeit immer weiter zunimmt.
Während im Betriebsvermögen der Spardosen GmbH nach z.B. 10 Jahren der Vorteil (aus eingesparten Steuern und Zinseszins) bei EUR 15.130,55- liegt ist der Vorteil nach 50 Jahren bereits bei EUR 3.543.730,-.
Auf einen Zeithorizont von > 10 Jahren (den man bei den Themen: private Altersvorsorge, langfristigem Vermögensaufbau und finanzieller Freiheit hat) sollte der Zinseszins Effekt in Verbindung mit dem Liquiditätsvorteil der Spardosen GmbH durch realisierte Aktienkursgewinne nicht ungenutzt bleiben.
HAFTUNGSAUSSCHLUSS
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